摘要：中诚信作为国内信用领域的领头企业之一，率先提出了“信用科技”的概念，值得学习！

随着我国经济结构的变化和银行业改革的稳步进行，商业银行的转型成为了无法逆转的趋势。其中零售金融业务数字化转型是商业银行转型升级过程中的重中之重。

　　在银行零售业务数字化升级的浪潮之下，银行对于企业信用风险的识别、以及基于大数据、人工智能等方面所提供的风控服务的需求也在逐步深化。在此背景下，有着多年信用管理经验，并在大数据、人工智能等方面有着丰富应用与实践经验的第三方信用科技服务机构迎来发展契机，中诚信征信便是其中的一大代表。

　　凭借在信用管理领域二十多年来的实践经验以及中诚信集团在评级领域的先天优势，目前中诚信征信的业务范围几乎已全部覆盖国有大行和股份制银行。

　　岳志岗表示，“接下来将不断完善自身业务体系加强与银行间的联动性，通过信用科技的应用去匹配银行零售业务动态发展过程中需求的变化。”

　　成果的背后，必然有着强大的支撑。中诚信征信如何做到的呢？

　　▎首创“信用科技”，构建可持续发展的内部生态环境

　　早在２０１７年，中诚信征信便在业内首次提出了“信用科技”的理念，以呼应新时代背景下科技在信用管理领域的应用。目前，该公司的信用科技已经表现出极强的技术驱动性，这背后是人工智能、大数据、区块链等关键技术的赋能。

　　２０１５年，中诚信征信自主研发推出了一站式互联网征信大数据平台——万象信用。该平台主要提供一系列实时在线征信产品服务，主要服务于传统金融、互联网金融、供应链金融、消费金融、赊销客户授信等，并同时应用于其他商业场景。基于多年的征信从业经验积累，利用大数据搜索技术与关联挖掘技术，从多种维度对目标主体的信用变化和风险行为进行动态察觉与评估。

　　此外，万象信用平台不仅能够利用大数据技术对内容、分析、产品与技术进行整合性应用，出具基础核实类的企业信用报告帮助客户迅速作出信用判断，更有标准报告类的企业信用报告帮助客户进一步地了解判断。

　　但创新永不止步，中诚信征信对于信用科技的探索仍在不断进行。基于金融行业痛点，以及技术需求等，中诚信征信于２０１８年正式推出国内领先的智能风控平台－万象智慧（Ａｓｍａｒｔ）。

　　对于万象智慧，岳志岗介绍称，“万象智慧在提高大数据解读能力的同时，也强化了知识图谱、机器学习、人工智能、区块链等技术对于信用风险管理的平台工具属性，并且在实现信贷全流程风险管理自动化的基础上，进一步实现智能化，以立体思维构建起全角度智能风控体系。”

　　▎助力社会信用体系建设，开创“信用融资”模式

　　小微企业融资难题一直以来备受市场关注。如何解决这一难题，无疑也成为大家关注的焦点。

　　从原因来看，小微企业融资难、融资贵的根本原因就在于因信息不对称的高信用风险。对于金融机构来说，与其合作１０家小微企业，不如合作一家大型国企。那么，如何才能打通这一壁垒？信用科技所产生的价值无疑是巨大的。

　　中诚信征信通过对小微企业自身大数据以及企业主个人信用画像的挖掘，不仅可以对小微企业的信用状况进行精准评估与识别，还可以基于政府提供的数据和自身数据通过风控模型、信用评估能力，辅助政府和银行向指定区域内的小微企业等进行评价和授信。

　　“然而，只是单纯提供信用评估还远远不够，如果能够通过信用科技的赋能助力社会信用体系的建立，或许可以从根本上解决银企之间信息不对称，信用风险高的问题。”岳志岗坦陈。

　　为此，中诚信征信于２０１６年在全国首创“信用融资”模式，独家研发了泰州市政府办和人民银行泰州市中心支行联合启动的征信融资“ｅ网通”，通过大数据、机器学习等前沿科技对借款人的政务、商务、信贷、司法和舆情等信息进行深度整合和共享服务，为中小微企业提供“一站式、一体化、一键通”的征信服务和融资服务。这是信用科技在社会信用体系建设中的一次创新尝试，实现了“信息ｅ网打尽、信用创造财富、融资不难不贵”。　

　　截至目前，ｅ网通平台已成功对接了３５００多家企业，对接总额突破４５０亿元，项目数量已达４４７７个。

　　目前，中诚信征信落地的社会信用体系建设业务除了征信融资外，还涵盖信用景区、小微融资平台等项目。

　　岳志岗表示，未来两至三年公司会持续在信用管理、大数据风控、社会信用体系建设等领域不断投入，进一步完善信用业务生态，加强与政府、银行客群之间的联动性，来打造中诚信征信的核心竞争力，并将“信用融资”这一模式成功应用到更多的地方区域。

来源：湾区信用