上海市信用服務行業質量控制基本規範(2011/3/9)
ü 應當合理制定以下兩個層次的質量控制政策與程序
ü 全面質量控制政策與程序
ü 各業務產品質量控制政策與程序
– 包含 基本方針與策略 以及 具體措施和方法
中華徵信的質量控制
ü 人: 徵信作業與審核, “人”是關鍵因素
ü 資料: 資料蒐集流程必須規範的
ü 流程: 採取“案件管制作業系統”
ü 產品: 每一份報告代表五十年的堅持
徵信人員工作信條
1960年制定
• 我們深信徵信工作在本質上屬於道德範疇，從業人員必須具備崇高的道德情操始可勝任。守法守分，公正客觀的原則，在任何情形下誓不背棄。
• 我們深信國家社會整體利益大於任何個體利益，維護整體利益是徵信從業人員的天職。配合經建需求，促進外貿成長，是我們努力的目標。
• 我們深信維護商業信用，保障交易安全，進而促成健全的社會信用制度，是徵信從業的責任。不畏權勢，明辨是非，是我們的工作態度。
• 我們深信提供真實資料為徵信事業之生存命脈，從業人員絕不利用自知不實的資料編寫報告，以免為害社會。
• 我們深信工作需要高深而專門的學識，從業人員應向專家低頭虛心學習，不斷求知與知識結合。
徵信人員作業原則
• 工商徵信主要是務實作業，呈現被調者現況，提供委託者參考價值，節省委託者之時間、金錢、體力耗損
• 與被調公司內部人員表明來意，表示有國外信用機構或國內往來廠商想了解被調公司一些資本資料，並出示公司DM說明中華徵信所為成立50年公司，主要均從事國內公司徵信，與坊間徵信社不同，並再次說明因國外公司有時不了解台灣當地企業或往來廠商想做客戶資料管理，故委由客觀第三者來拜訪並請教公司基本資料。
• 對談過程自己主要先交換名片，先請問員工人數、其他營運址、關係企業、實際營運項目，接者請教進出口地區、往來廠商、負責人簡介，最後再詢問營收及往來銀來等。
• 詢問過程應注意被調者表情或態度，若在營收部份或公司業務、產品市場等略有保留或言詞閃爍，例如一直強調其產品品質好、市場地位強、業務發展佳等，但營收卻不高或不提供；強調公司規模大，但辦公室卻嫌窄陋等。
• 另外若有進出口實績則可請教內外銷比重，並注意是否與營收差異過多等狀況。
• 由於外訪徵信時常會碰到許多意外狀況，例如遭客戶惡言相向、汙辱，甚至欲動手等，故事先須心理建設自己只是替客戶確認被調公司信用，避免遭空頭空司或是詐欺公司欺騙，並體認自身安全為第一重要，當若自覺身處危險時應想辦法儘力離開該公司。
• 作業中立心態：無論與被調者有無關係或本身對被調者的主好惡，在徵信作業中均須拋開，維持對被調者的中立心態作業，及徵信報告的公正性。
• 拜訪時間配合性： 對於被調者指定拜訪時間，徵信人員需極力配合，否則想完成案件極為困難，
• 排他獨立性： 被調者若已接受工商徵信人員之拜訪，具排他獨立性因毫無藉口可要求被調者之相關人員，重複接受本公司之拜訪再次提供資料。
•
徵信資料蒐集要領
• 如能對被調查者資料能就相關資料先做了解，當有助於接觸前最相關訊息的查證，歸納演繹連結出有用資訊，以便正式碰面時，能做進一步的求證、訪談
• 確認被調者公司名稱
• 多方面蒐集資料之重要性
• 實地調查要領及案例
徵信資料蒐集要領
(實地調查的要領)
• 儘可能與實際經營者洽談
• 誘導式切入重點
• 瞭解其主要商品之供應來源
• 有否與國外技術合作或提供技術予他人
• 洽談順序
經營業務→貨源→往來廠商→登記基本資料、設備→股東、經營者資料→近三年業績→銀行支存帳戶→財務報表
• 攜帶公司業務簡介
•
徵信資料蒐集要領
(如何查證?)
• 查證係徵信調查之重要步驟之一，當由客戶提供資料後，其後續動作，則必須查證資料來源可信度如何？
• 查詢公司及重要核心人物是否有票據記錄
• 往來廠商及交易方式查證
• 同業間查證
•
徵信作業流程審查要點
一级审核要点：
核对客户委托名称和公司名称；
核对征信报告委托类型、速度别及文字。
二级审核要点：
调整征信报告格式，具体包括首页LOGO、制作单位、报告编号、页眉等；
审核客户的特殊要求是否在征信报告中加以说明；
审核征信报告内容是否完整；
审核征信报告中语言及数字的逻辑性；
审核征信报告中文字描述的前后一致性；
审核征信报告中是否有错别字。
三级审核要点：
审核市调报告的内容是否可以达到客户需求；
审核市调报告结论是否公正、客观。
四级审核要点：
对市调报告进行整体宏观审核。
上海中征咨询有限公司 张大成
