保险营销员：监督与激励并举
上海是我国最早引入保险营销员制度的地方，也是迄今为止全国为数不多的保险营销员持证率接近100％的城市之一。上海保险业发展到今天，保险营销员功不可没。但有极少数人违背职业道德、欺骗客户，产生了极坏的社会影响。据上海消保委公布的保险投诉显示，营销员不诚信和保险公司理赔差是投诉的两大焦点。保险营销员与消费者直接接触，他们的不诚信影响了整个行业的形象，因此，加强对营销员诚信管理非常必要。
为了营造上海保险业“守信获益，失信受惩”的发展环境，从2004年7月起，上海保监局、同业公会联手沪上各保险公司打造上海保险诚信体系建设，并推出了一系列举措，包括构建信用信息平台、实施保险专业中介机构信用评级制度、深化诚信宣传教育、制订行业服务标准等。保险营销员个人执业信用信息系统将诚信从道德要求上升为制度约束，时时为营销员的违规行为敲响警钟。
诚如上海保监局局长孙国栋所说：“保险营销员个人执业信用信息系统是一种全新的方法，向全社会展示保险行业的信用形象。同时，也提醒保险营销员增强自我责任意识和社会责任意识。保险营销员个人执业信用信息系统建设工作的全面展开，对上海保险诚信体系建设具有重要意义。”
三年来的实践印证了孙国栋局长的话。
在过去的三年中，大凡上海的保险营销员开始展业前，都会签订《诚信服务承诺书》，委托所在保险公司将其个人执业信息在网上公布。消费者通过上网或者拨打电话，输入营销员的展业证号码，就可以查询营销员所属的公司，奖惩记录等信息，并据此判断营销员是否值得信任。
个人执业信用信息系统受到了大多数保险营销员的欢迎。因为，这个平台不仅是一个监督机制，能淘汰掉那些欺骗客户的不合格保险营销员，同时也是一个激励机制，能在整个行业里形成一种诚信展业的风气，提醒每个保险营销员要时刻注意自己的诚信问题。
“保监局建立个人执业信用信息系统真是太好了，像我这种比较优秀、讲诚信的营销员，就是需要这个平台让客户更加信任我，同时，淘汰了那些弄需作假、欺骗客户的同行，对我们展业大有好处。”平安寿险营销员林先生如是说。
“我现在都会主动提示我的客户可以在网上查询我的信息，他们查询之后，发现没什么问题，就能放心地在我这里买保险。这个系统的信息还应该更全面一些，把水电费缴付、还款情况都记录在上面，这样更能看出一个人的诚信品质。”新华人寿营销员尉先生同样说出了自己的深切感受。
保险公司：诚信也是生产力
自从营销员个人执业信用信息系统开通以来，平安人寿就把这个系统作为对营销员的管理工具。为了方便广大投保人查询营销员的展业号码，公司给所有的保险营销员都配备了统一的工作卡片,上面有该营销员的展业证编号，资格证书号码，身份证号码，业务范围，所属公司，以及投诉监督电话，并且要求所有的营销员在展业的时候必须佩戴。太平洋安泰把营销员签订《诚信服务承诺书》作为重要的仪式。
有的保险公司还把诚信体系延伸到日常的服务过程中，如新华人寿等公司坚持100％的保单回访制度，以杜绝保险营销员在推销过程中的欺诈行为。新华人寿的尉先生说，公司招聘保险营销员已有很明确的诚信概念，他们在遇到客户咨询的时候，不确定的问题还会打电话来向主管确认，而不是一味只想着先让客户把保单买下来再说。只有对客户负责，为客户着想，坚持诚信，我们保险行业才能获得更大的发展
三年来的大量事实证明，营销员信息系统对整个保险行业建设代理人诚信体系，对提高寿险从业人员的诚信度起到非常积极的作用。
消费者：借助平台加强维权
今年3月初，一位刚刚获得资格证书的寿险业务员在展业时，客户拨打电话查询他的执业信息，结果却发现营销员执业信息平台里根本查询不到信息，客户指责营销员是骗子，该营销员不得不打电话向上级经理求助，上级经理向客户解释了营销员的身份后，客户才放心购买。
这是最近发生的客户关注营销员执业信息众多实例之一。据上海保监局解释说：保险营销员的信息是每月汇总、更新，所以才会有少数营销员信息来不及录入的个案。
不过，虽然有许多投保人会打电话查询营销员执业信息，但就上海保险业的健康发展需要来说，查询人数总体上还是太少。究其原因在于：有的消费者往往碍于情面，不会主动索取对方的展业号码要求查询；有的是因为熟人而掉以轻心；还有些消费者只有在上当受骗以后，才想起应该去查询对方的信息，可那时已经悔之晚矣。
在此，我们不得不给各位消费者提个醒：买保险之前，要查看营销员的展业证号码，并拨打021－62077180或登录http://www.mycredit.cn:8080/bxcx/来查询对方是否是正规保险公司的营销员，是否有什么重大违规记录。只有所有消费者都重视起来，上海保险信用信息系统才能发挥其真正的监督作用，才能让保险营销员有“一处失信，处处受制”的意识，从而更好地保护消费者的利益。
监管部门：逐步完善平台功能
上海保险同业公会有关人士表示，营销员执业信用信息系统从开通到现在，营销员诚信档案网上查询系统的点击量累计仅为1.8万次，点击率显然偏低。这说明消费者和营销员的维权意识较低，都还没有利用好这一平台。首先，消费者没有形成先主动了解营销员执业信息的习惯，总是等出了问题之后才想到去查，使得平台的作用有些滞后。其次，大部分营销员对诚信系统也不甚了解，他们习惯用自己的口碑和个人魅力使消费者信任自己，而不是用客观公布的事实和公信。据悉，真正利用过这一平台的保险营销员，至今只有一半。
这一状况亟待改变。因为如果没有很好的利用这一平台的话，业已建立的诚信系统就只能像一个花瓶，作为保险业的一个装饰，而不是切实有用的监督工具。
据悉，点击率少除了大家认识不足外，平台本身尚不够完善也是一个重要原因。打开保险营销员诚信档案网上查询系统，可以查到的只有姓名、展业证号以及属于那个公司等基本信息，奖惩一栏几乎是空白。因为只有重大奖励才会被输入，而如果是重大惩处，则该营销员会现行被保险公司开除。
对此，上海保监局有关人士表示，保险公司可以多提供一些信息，不一定要是重大奖惩，普通奖励和违规现象也该录入系统。这样才能提醒营销员“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，才能尽快改变点击率少、信息不够丰富等问题，扩大保险诚信平台的社会影响力。他还指出，保险营销员个人执业信用信息系统是上海市保险诚信体系建设的重要环节，通过充实内容、拓宽覆盖面、推广使用，进一步营造良好的行业诚信环境。
下一步，营销员信用平台建设将以充实系统记录内容为核心，进行扩容：一是逐步增加保险公司数量，主要是增加新寿险公司和逐步建立保险营销员制度的产险公司；二是增加系统的信息记录对象和内容，包括提高查询的参考价值和纳入保险高管人员的信息（包括基本信息和诚信执业信息）。
