信用记录全面记录个人的信用活动，客观反映个人的信用状况。判断一个人讲不讲信用，要看他的实际行动，行动需要客观记录，没有记录，人们就无从了解他的过去，也无法了解他的将来。

    在欧美等征信业发达的国家，人们的异地流动很正常也很自由，但有一个号码是无法伪造而且终身起作用的，那就是征信管理机构做出、并能长期保存的社会信用号码及其所报告的内容，所以信用记录已成为一个人在社会生活中的“第二身份证”。在美国，每个人都有一个社会信用号码，人们所有的经济活动，比如领工资、纳税、储蓄等都要用这个信用号码。国家专门设置了联网系统记录这些资料，每个人的收入纳税情况，特别是与银行的交易记录都可以通过电脑查到，任何银行、公司或业务对象只要付费就可以查询这份信用报告。银行根据这些个人信用信息来决定是否提供贷款及贷款额度的多与少，招聘公司根据这些信用信息来决定是否录用他。因此，在国外，人们非常重视培养自己的信用，以免被列入“黑名单”，影响到今后的经济生活。

    在我国，金融机构通过查询企业和个人的信用报告，就可以判断这个企业或这个人的信用状况如何，做出贷与不贷的决定，从而达到防范信贷风险的目的。

    ●征信中心提供个人信用报告

    “征信”一词溯源，最早见之于《左传》，“君子之言，信而有征，故怨远与其身”，其大意是君子言而有信，信可以得到验证，因此不会招人怨恨。就词意本身看，“征信”的“征”可理解为“征集”、“收集”、“采集”，“信”可理解为“信用”。

    征信，就是各家银行、有关单位把自己掌握的关于企业和个人的信用信息提交给一个专门的机构汇总，并由这个专门的机构给企业和个人建立一个“信用档案”，再提供给各家银行和单位使用。这种银行等部门之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。

    国外信用报告的提供，主要是一些从事信用调查、信用评级等征信事业的中介机构提供。中国的征信事业近几年才刚刚起步，目前在中国能够提供比较全面、内容详实的信用信息的只有中国人民银行征信中心。征信中心是中国人民银行的直属事业单位，它负责企业和个人信用信息基础数据库的日常营运和管理，提供企业和个人信用报告及相关服务。

    目前，中国人民银行建立了两大征信系统,一个是企业征信系统，另一个是个人征信系统，它们又分别叫做企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。截至2006年底，企业征信系统为496.6万户借款企业建立了信用档案，开通查询网点6.5万个，开立查询用户12.8万个，全年日均查询量达到6.8万次。个人征信系统为5.36亿的个人建立了信用档案，收录了1.03亿个贷款和信用卡账户，日均查询量达到16.4万笔。目前这两大系统已实现全国联网，只要与银行发生过信贷关系，就能在国内任何地方和任何一家商业银行查到你的信用报告。

    ●良好信用是人们最宝贵的资产

    人一生中最宝贵的资产是信用，即使离开了人世，良好的声誉还是在你的名下。一般而言，信用的不断积累、逐步升华而形成信誉。长期的诚实守信，能够在市场经济中享有崇高的声誉，这种声誉就会形成一种无形资产，它是现代市场经济运行中的一种重要的新的资本形态。

    在一般情况下，个人要向银行贷款，必须提供房产、存单等值钱的东西作抵押。银行只有在你提供充足的抵押后才可能给你贷款。如果你拥有良好的信用记录，就可能使银行相信你会按时还款，即使你无法提供抵押物，银行也会给你贷款。在国外，一个人仅凭个人信用就可以进行“抵押”获得贷款，这种现象是非常普遍的。在一个经济发达，法律法规健全的社会，个人信用在银行中的地位甚至比其他抵押物更重要。

    良好的信用记录能够让人深受益处，因此，一旦建立了信用记录，就要按时还本付息，拖欠和不还借款都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。同时，人们应当定期查询和认真检查自己信用记录中的内容，及时发现和纠正错误信息，避免使自己受到不利影响。如果发现自己的信用记录有错误，应尽快联系提供信用报告的征信机构。

    ●信用记录中的个人隐私受保护

    由于个人信用记录中涉及很多个人信息，许多人担心自己的信息被人随意窥探，隐私权得不到保护。实际上，这些都是不必担心的，征信系统采取了许多措施，确保人们个人信息的安全。

    信用记录经个人授权才能查询。没有书面授权，人们没法查看别人的信用报告。当然，如果你已经从某家银行借了款，或办了银行的信用卡，那这家银行将无需征得你同意，就可以查看你的信用报告。除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看人们的信用报告。

    个人信用信息基础数据库还对查看信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还会自动追踪和记录每一个用户查询信用报告的情况，并展示在信用报告中。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

 

 

来源：赣州晚报