北京时间3月10日凌晨消息，纽约州和三大征信巨头周一公布协议显示，作为十多年以来范围最广泛的行业整改措施的一部分，搜集和分发两亿多美国人信用信息的Equifax，益百利（Experian）以及环联（TransUnion）将会修改它们处理错误的方式，并将对未支付医疗账单进行有区别地处理。

根据这份协议，Equifax，益百利以及环联将更加主动地解决信用报告中包含信息所引发的争议。联邦监管机构和消费者代言团体一直表示，这是很多美国人无端面对却又难以解决的麻烦。

根据协议，绝大多数改革措施将在全美范围实施，启动时间将在未来6到39个月。

征信企业将被要求使用经过训练的雇员来评估消费者在认为信用报告中存在错误时所提交的文件。即使债权方坚称所提供信息是正确的，征信企业的雇员还是必须对文档进行检视并解决争议。

放贷方，信用卡发行方以及讨债机构会向三大征信企业提交消费者的债务，账户余额，延迟划款以及破产和止赎等其他信用相关信息。这些数据会进入消费者的信用报告被用于计算他们的信用分数。

这些分数帮助放贷方决定是否批准贷款申请以及利率水平。信用报告还会在消费者生活的很多层面产生更加深远的影响，包括了他们是否有可能租住到公寓，得到住房或者汽车保险，甚至是能不能找到一份工作。

本次的和解协议是在三大征信企业与纽约州检察总长埃里克-施奈德曼（Eric Schneiderman）经过一年多的谈判之后达成的。埃里克-施奈德曼的发言人说，在收到大量围绕纽约州居民信用报告错误，以及纠正这些错误繁冗过程的投诉之后，州检察官办公室从2012年开始对征信企业的实务展开调查。三大征信企业同意以一个涵盖全美的协议来避免造成双重报告系统。根据这个发言人的描述，当全国，而不仅仅是一个州的居民受到影响时，在州层面达成一个影响全国的协议是常见的做法。

埃里克-施奈德曼本人在电子邮件声明中写道，这一和解“是征信机构最终有意愿强化业务，对辛勤工作的消费者以及他们的家庭所提出诉求有所回应的好迹象”。

三大征信企业均将媒体的采访请求转介至代表它们利益的贸易行会组织消费者数据行业协会（Consumer Data Industry Association），后者的总裁兼首席执行官斯图尔特-普瑞特（Stuart Pratt）说，“与州检察总长的对话让我们有了一个彼此进行沟通，并就我们应该如何在我们的实务中积极寻求改变的细节展开合作的机会。”他还说，征信企业并没有被认定触犯了任何法律。

征信企业过去多年一直在消费者和放贷方以及其他提供信用信息的公司之间扮演着权力强大的中间人的角色。根据信用管理网站CreditSesame.com消费者教育业务总裁约翰-厄尔泽莫（John Ulzheimer）的描述，当消费者提交异议的时候，征信企业通常将其转换为一个三位数代码并发送给放贷方，如果债权人一方回应征信企业，说信用报告所述信息准确无误，征信企业通常不会对其进行修改。

消费者金融保护局在2012年发布的一份报告指出，征信企业自行解决的消费者争议仅有15%，其余的85%通常都移交给放款机构或者是债权人。

作为一种越来越常见的债务类型，未支付的医疗账单将会在信用报告中被区别处理。根据消费者金融保护局的统计，有约4300万美国人的信用报告中存在逾期支付的医疗债务；信用报告的所有债务中，有约52%是医疗开支。收债机构通常在从医院，医生以及其他医疗专业人士手中拿到未支付账单之后，向征信企业汇报为医疗债务。虽然这类未支付账单一般是消费者没有付款造成，但是一个常见的原因其实是保险公司的付款延迟。

根据新的协议，征信企业将在把任何医疗债务信息加入消费者信用报告之前等待180天。在这个宽限期内，消费者将有时间解决争议，支付拖欠的未付款账单。如果医疗债务是由保险公司直接支付，那么不管时间长短，这类账单都应该在完成付款之后立即从消费者信用报告中移除。与之相比，大多数付款延迟记录和其他的负面信用事件都会在信用报告中被保留最多七年。

来源：信用中国