个人信用记录，不知不觉中已经开始介入公众的庸常生活。
   四川省绵阳一市民使用网上银行支付时，意外发现信用卡被冻结了。经查，原因竞是工作人员操作失误。尽管责任方予以更正，可仍在人民银行个人信用中心留下一个“不良记录”，其信用卡在某月某日被冻结过。
    虽然，我国已经为1300多万户企业和近6亿自然人建立了个人信用档案，但33.1％的人对其作用并不了解，69.7％的人不太清楚什么行为属于不良信用信息并会被列入记录档案，更有83.9％的人表示最担心在不知情的情况下被列入“黑名单”。值得追问的正是，谁有责任提示我们的信用风险，谁又有权认定公民的不良信用纪录？（2008-6-9中国青年报）
    早在1830年，世界上第一家征信公司就在英国伦敦成立。今天，英国的个人征信信息已经覆盖了包括个人账户信息、个人不诚实信息、信贷诈骗以及逃废债务等各个方面，成为监督个人诚信度、衡量个人信用情况、为银行及商家与个人交易提供诚信参考的重要依据。美国不仅有完善的个人信用档案登记制度、规范的个人信用评估机制、严密的个人信用风险预警系统及其管理办法，还有健全的信用法律体系，如《诚实借贷法》、《公平信贷报告法》、《诚实贷款法》、《信用卡发行法》等。（2003年10月1日青年时讯）成熟健全的公民信用制度体系，既是市场经济高度发达的产物，也是社会法治文明的结晶。诚信乃是我国几千年来极为重要的传统道德规范。“人无信不立，政无信不威““人而无信，不知其可也“，“诚者，天之道；诚之者，人之道也“，“言必信，行必果“。这些传统箴言，影响着一代又一代炎黄子孙。
    然而，作为农业文明和乡村熟人社会，我们却远远未能建立与之相适应的信用信息系统。结果，信用制度的缺失已成当前经济社会发展的一个严重滞障。商务部所做的一项调查，我国企业因信用问题造成的损失高达5855亿元，相当于国家年财政收入的37%，此外更造成发展环境恶化，社会关系失调，直接影响着统一、协调的社会主义市场经济体制的形成，甚至劣币驱逐良币，导致信用优良的经济主体退出市场或者自动放弃优良原则。
    一位美国商人说：一个人可以失去财富、失去职业、失去机会，但万万不可失去信誉。因为，个人信用制度不仅是公正的透明的，且失信的成本昂贵。如果一个人有过不良纳税记录，那么这一记录将永远伴随着他，当他去求职、去买保险、去开公司、去买汽车，几乎无论他做什么，无论他到哪个州，这一污点都无法抹去，他将因此而四处碰壁。事实是，只有建立权威透明的信用系统，让不讲诚信的人付出高昂代价，才能遏制不讲信用不择手段谋取私利的侥幸心理，才能使国人讲诚信蔚成风气。
    近年来，我们的一些地方和行业开始建立个人信用档案。不仅银行系统开始为用户建立个人信用系统，去年初，央行和信息产业部已经达成协议，电信用户的缴费记录将进入个人征信系统。2008年1月8日，北京市路政局宣布，该局已与中国人行签署协议，北京市机动车车主的养路费缴纳情况将进入个人信用基础数据库。事实上，应用范围也日趋广泛。2007年上半年，通过查询“信用档案”，商业银行拒绝的个人信贷申请笔数占申请总量的10％。一些地区在审查人大代表、政协委员资格，一些单位在进行公务员录用和任用考核时，“信用档案”也是一项证明个人信用的重要工具，让人对此实在不可小觑。
    然而，当下的信用系统建设却十分滞后。不独缺乏具体的制度设计，缺乏系统的关连性，缺乏中立公正的信用评估机构，不仅导致信用信息分散零乱不成系统，甚至尚缺乏相关的立法，从而导致了征信系统权威性和公正性的缺失。比如，确认公民不良信用记录需要法律授权，需要透明公开的认定和操作程序设定；而公民个人不良信用记录在提交基础数据库之前，必须有一个公开的信息平台，让当事人知情，有申辩的权利和救济的渠道，甚至需要有一个中立的、权威的第三方进行审查，复核，唯有如此，方能保证信用记录公正性的原则。要做到这些，都需要法律的基本确认和有效保障。

来源：和讯网